"/> La sicurezza nei pagamenti : Tesi Ulgiati - <!--#echo var="SERVER_NAME" -->

CAPITOLO I

IL COMMERCIO ELETTRONICO

1.8. La sicurezza nei pagamenti

Nel dibattito sullo sviluppo futuro del BTB, molta attenzione è stata da sempre posta sul sistema dei pagamenti tramite la rete. Parlare di sistema dei pagamenti su Internet, porta inevitabilmente ad affrontare il problema relativo alla sicurezza delle transazioni, considerato come uno dei principali ostacoli allo sviluppo del commercio elettronico. Relativamente al canale BTB, tale problematica è sentita in modo nettamente diverso rispetto al canale BTC in quanto nei rapporti commerciali tra aziende gli importi delle transazioni, essendo di elevato ammontare, molto difficilmente saranno regolati con modalità online, pertanto ci si riferirà solo alle transazioni di modesto valore economico.
Le modalità di pagamento, legate ai trasferimenti di fondi, si sono sempre evolute nel tempo incidendo, in modo particolare, sulle modalità di autorizzazione ai trasferimenti di saldi, da un conto ad un altro. Il salto tecnologico, che di fatto ha permesso le transazioni virtuali, è stato determinato dalla creazione del "circolante digitale¹" , utile per il raggiungimento di una massa critica di implementazioni di progetti BTB.
Le imprese che effettuano transazioni online, sperano di ottenere dai partner virtuali, lo sviluppo di soluzioni che permettano dei pagamenti veloci, sicuri, economici, affidabili e possibilmente collegati a progetti sviluppati con Istituti di Credito. Le principali remore del management aziendale in relazione ai pagamenti online, concernono la possibilità di un “non riconoscimento” dell’avvenuta transazione, ovvero della possibilità (peraltro non remota) che i dati trasmessi vengano carpiti anche da terze parti che non partecipino alla transazione e quindi nella scarsa sicurezza della riservatezza, garantita invece dal sistema bancario. I principali modelli di pagamento elettronico, offerti nell’attuale panorama, possono classificarsi in tre categorie²:

  1. Credit card based type
    Questa modalità di pagamento, è basata sulle logiche del funzionamento delle carte di credito. Il funzionamento, prevede una registrazione preliminare al sito e l’invio di una password al cliente il quale, digitandola, trasmetterà in un ambiente privato e controllato i dati relativi alla carta di credito aziendale ed utilizzerà la stessa password per effettuare nuove transazioni senza la necessità di trasmettere nuovamente i dati aziendali, ormai già registrati dal fornitore. Un sistema di pagamento sicuro è fondamentale per le imprese³ in quanto occorrono garanzie contro tutte le possibili fraudolenze, dalla generazione di pagamenti inesistenti, al furto dei numeri delle carte di credito o password finalizzato ad un successivo utilizzo non autorizzato.
    L’esigenza della sicurezza, nasce esattamente nel momento in cui l’impresa deve trasmettere il numero della carta di credito ed allora, molte aziende informatiche, hanno sviluppato software che siano in grado di garantire la sicurezza di tali passaggi. Tali software, si basano sul protocollo “SSL (Secure Sockets Layer)”, il quale garantisce una cifratura dei dati, cosicché gli stessi possono essere letti solo dall’Istituto di credito, ovvero dalla società, che gestisce il pagamento. Tale protocollo, prevede una gestione sicura dell’intera transazione, in modo tale da scongiurare le intrusioni nelle comunicazioni, manomissioni e falsificazioni dei messaggi e dove il cliente interessato all’acquisto di un prodotto, entra in un ambiente sicuro ancor prima di effettuare la scelta del prodotto. La sicurezza per l’impresa infatti, è garantita in tutta la fase d’acquisto, sino al completamento della transazione commerciale, alla quale farà seguito l’effettivo pagamento, disposto dall’Istituto di Credito sulla base dei dati dichiarati dall’impresa stessa, approntati a fornitura avvenuta. Recentemente, sono stati predisposti dei sistemi ancor più sicuri, quale il sistema della crittografia.
    L’uso di semplici password infatti, non ha impedito l’intercettazione dei dati aziendali, pertanto è nato tale sistema che permette di rendere illeggibili i dati che vengono trasmessi, salvo l’uso delle chiavi di decifratura. Tanto maggiori sono le chiavi utilizzate, tanto minori saranno i rischi connessi al furto dei dati. Un altro sistema ideato per garantire la sicurezza nei pagamenti online, è quello basato sul protocollo SET (Secure Electronic Transaction), sviluppato dalle società VISA e MASTERCARD, l’uso del quale consente alle imprese associate ed alle banche, certificate tramite delle "credenziali", di emettere carte di credito virtuali, da utilizzare poi nei pagamenti/incassi.
  2. Check type
    Gli assegni elettronici, vengono utilizzati in alternativa alle carte di credito, quando l’ammontare della transazione, comincia ad assumere un valore rilevante. Sempre con l’ausilio del sistema della crittografia, le imprese acquirenti, dopo essersi registrate nel sito che gestisce la funzionalità di tali sistemi di pagamento, emettono virtualmente assegni che saranno poi girati elettronicamente nelle casse dell’Istituto cassiere al quale risulta collegata l’impresa fornitrice.
  3. Cash type
    Tale sistema, è basato sullo stesso funzionamento della moneta contante. Il funzionamento prevede l’acquisto vero e proprio di denaro virtuale, sottoforma di token, gettoni, da spendere poi nelle imprese fornitrici che aderiscono a tale sistema.

     

     


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